Poistenie domu, bytu či chalupy. Na čo si dať pozor?

Radí: Štefan Fajnor – riaditeľ pre neživotné poistenie v spoločnosti FinGO.sk

Poistenie nehnuteľnosti vs. poistenie domácnosti. Aký je rozdiel

Viete, aký je rozdiel medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti? Ľudia si ich často mýlia a nerozumejú, ako jednotlivé poistenia chránia ich majetok.
Poistenie nehnuteľnosti sa vzťahuje na všetky steny a stavebné súčasti vášho bytu či domu, ako sú vstavané skrine, kuchynská linka, radiátor a podobne. Poistenie domácnosti chráni hlavne zariadenie, teda spotrebiče, nábytok či obrazy. Zmluva by mala obsahovať aj poistenie zodpovednosti na pokrytie škôd, ktoré nechtiac spôsobíte tretej strane, napríklad, keď vytopíte susedov. „Výhodou kombinácie všetkých troch poistení na jednej zmluve je komplexné krytie vášho majetku aj možné zľavy z poistného,“ radí odborník na poistenie Štefan Fajnor.

Zdroj: Shutterstock

Pomôže pri povodni, požiari, krádeži aj keď vás vytopí sused

Poistením chránia ľudia svoj majetok najmä pred prírodnými živlami, ako sú napríklad záplava, povodeň, víchrica, požiar, blesk alebo ťarcha snehu. Poistenie sa však vzťahuje aj na prípady vlámania, krádeže alebo vandalizmu. To, proti ktorým rizikám sa viete poistiť, závisí od každej poisťovne aj od konkrétneho balíka poistenia.

Poistením môžete chrániť hlavné stavby evidované v katastri nehnuteľností, napríklad rodinný dom, byt, nebytový priestor, rekreačnú nehnuteľnosť – chatu alebo aj samostatne stojacu garáž. Zväčša si potom k tejto nehnuteľnosti viete pripoistiť aj vedľajšie stavby na pozemku, ako sú altánok, hospodárska budova, plot či studňa.

Každá poisťovňa je iná

Je rozdiel, v ktorej poisťovni svoj dom či byt poistíte. „Okrem rozsahu krytia sú rozdiely aj v samotnej definícii niektorých rizík, napríklad víchrica môže byť v jednej poisťovni definovaná ako sila vetra od 70 km/h a v inej poisťovni od 80 km/h,“ opisuje odborník.

Najlepšie je poradiť sa pri výbere poistenia s odborníkom, napríklad finančným sprostredkovateľom. Má prehľad o podmienkach vo viacerých poisťovniach, spolu vyberiete vhodnú poisťovňu a nastavíte poistné sumy tak, aby ste svoj majetok chránili dostatočne.

Čo si všímať v zmluve

Častou chybou je, že si ľudia poistia nehnuteľnosť len na výšku hypotéky. Ak je napríklad skutočná hodnota bytu 100 000 €, ale klient si ho poistí len do výšky úveru 60 000 €, tak na jeho byte vznikne 40-percentné podpoistenie.

Poistné sumy, pripoistenia a rozsah krytia si preto nastavte tak, aby vám po poistnej udalosti pokryli celú škodu bez nutnosti siahnuť po vlastných financiách. Teda aby vám poisťovňa vyplatila sumu, ktorou pokryjete všetky výdavky, ak vám víchrica strhne strechu, dôjde k vytopeniu či požiaru v byte.

Prečítajte si tiež

Ako zabezpečiť inteligentnú domácnosť proti hackerom?

Bezpečná elektrina v kúpeľni

Staršie poistenie vášho domu či bytu radšej skontrolujte s odborníkom. Mali by ste tak urobiť najmenej raz za 5 rokov alebo po každom zásahu, ktorý môže zvýšiť hodnotu vašej nehnuteľnosti. Môže ísť o zateplenie, novú kuchynskú linku, výmenu okien, strechy alebo aj kúpu nového zariadenia. Aj každú rekonštrukciu by ste mali premietnuť do zvýšenia poistných súm, aby vám na zmluve nevznikalo podpoistenie.

Zdroj: Shutterstock

Pozor na podpoistenie

Pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti je dôležité dávať pozor na podpoistenie, ktoré vzniká aj kvôli rastu cien nehnuteľností. Ak ste napríklad kupovali byt pred piatimi rokmi, uzatvárali ste k nemu poistenie s ohľadom na jeho vtedajšiu hodnotu. Ak vaša poistná zmluva neobsahuje indexáciu, váš byt je pravdepodobne podpoistený.

Podobný scenár nastáva pri poistení domu či chalupy, ktoré si už nedokážete postaviť za rovnakú cenu ako pred rokmi. „Ak je nehnuteľnosť podpoistená, poisťovňa vám môže pri poistnej udalosti vyplatiť menej peňazí, ktoré vám nebudú stačiť na pokrytie prípadných škôd a ich opravu,“ varuje Fajnor.

Text: Ľuboslava Šillerová
Foto: isifa/Shutterstock
Zdroj: časopis Pekné bývanie 05/2021